近日，四大行继续贯彻落实差别化住房信贷政策，满足首次普通住房贷款需求，在基准利率内根据风险情况合理定价，使首套房购房者看见了曙光，房贷利率正式回归基准。那么，购房者如何申请房贷更划算？去年申请房贷利率上浮了10%-20%，而且已经放款，怎么办？
　　享受优惠利率并非难事
　　购买一套住房，首套住房首付比例3成，利率为基准利率。以贷款100万20年还清为例，如果是执行基准利率，月供为7783元，总利息867927元；而如果能打9折，月供则减少为7364.76元，每个月可少还400多元，总利息更是减少100385元为767542元。因此，业内人士支招，如果有机会一定要申请到低利率的房贷。
　　了解到，实际上想要申请到低利率的首套房贷也并非难事。某房屋中介负责人告诉，尽管银行官方口径对房贷政策松动的迹象并不明显，但实际上，对于优质客户，目前想要拿到95折利率优惠并非难事。
　　银行的房贷政策并非"一刀切"，有的银行需要客户开通网银、信用卡等业务；有的银行则需要在该行有一定的存款金额；还有部分银行贷款金额越高，利率月优惠。如贷款金额达到80万或者100万，就能申请到95折，甚至9折的利率优惠。
　　目前银行贷款利率已经普遍回归到基准利率，首套房贷款政策也正在逐渐松绑。尽管监管层要求首套房贷最低8.5折利率，但想要实现目前还不太现实，因为5年期以上的贷款基准利率为7.05%，如果执行8.5折贷款利率，执行的利率为5.99%，与目前5年期定期存款5.5%的利率相当，银行赚不到什么钱。
　　已申请上浮利率也有招
　　去年底，购房者朱先生以上浮20%利率申请了50万元的首套房贷，而且银行已于春节前放款，听说最近首套房贷利率已经回归基准，朱先生非常着急："太不划算了，还没还两个月贷款，贷款利率就已经回归到基准利率，那我们这些申请了上浮20%房贷的岂不是吃了哑巴亏了。"
　　"有没有什么办法能够弥补呢？"朱先生向咨询。光大银行个贷人士解释称，像朱先生这样的购房者在2011年底申请上浮利率的还有很多，首先，购房者先仔细阅读合同，看看合同中有没有规定利率根据国家政策进行调整。假如没有相关规定，则需要按照合同执行，原则上是很难更改的，不过购房者也可以尝试与银行协商。
　　此外，要解决这一问题，银行人士支招，申请了上浮利率的购房者可以尝试房屋抵押贷款，先将房贷一次性还清，然后再重新申请房贷，用滚动贷款的方式来还新房贷，只是手续上稍显麻烦。
　　刚毕业大学生申请房贷有点难
　　胡岩(化名)是武汉纺织大学一名大四的学生，最近见房价有些松动，他正琢磨着想要购买一套住房，"首付由父母承担，我马上就要离开学校了，不想在外面租房，如果能有一套自己的房子，不用交房租，还能省不少开销。"胡岩说，他看中了位于三环的一个商品房，准备出手时住房贷款却卡壳了。
　　几家银行都拒绝了胡岩的房贷申请，理由不符合申请贷款的要求，没有银行流水，没有单位收入证明。银行个贷人士称，大学生虽然有了房贷申请资格，但是是否真的具有住房购买能力？各银行对于这一群体的房贷审核标准要严格一些。
　　如果刚毕业大学生的户口在学校，需要工作单位出具收入证明才可以进行房贷的审批，而且，一般刚工作的大学生收入比较低，有些银行会考虑到各种风险因素，规定需要找本地人做担保才能贷款。
　　没有工作银行不会对其发放贷款，想购房只能选择一次性付清，因此，银行人士提醒胡岩，最好能尽快找到一份工作，出具收入证明，还是有机会能申请到贷款的。