本报记者顾晓鸥报道

　　今年房贷怎样还？

　　从今年2月24日起，央行下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这意味着，商业银行存放在央行的资金中，有4000亿元获“解冻”，进入信贷市场，银行资金开始充裕，这对还房贷的人来说，或许是利好。

　　而对于去年买房的人来说，从2012年开始，房贷客户就要为2011年的三次加息“埋单”。由于房贷利率按年调整，央行在去年三次加息的叠加效应将在2012年集中体现。以贷款100万元20年期为例，如果按照此前的7折利率计算，月供将增加422元；如果以基准利率计算，月供将增加 653元。

　　通过我们的调查发现，目前南京市各家银行房贷利率最低是基准，还有一些银行利率上浮5%~10%。师建议，选择合适的方式和搭配，能让你的还贷计划更划算。

　　新房基准 二套房上浮10%

　　目前，南京市大多数银行的房贷利率并未受到“降存”的影响，最低利率仍旧维持之前的基准利率水平。

　　“我们目前没有接到房贷下调通知”兴业银行一位工作人员说，“目前的房贷利率仍上浮10%”。

　　除了兴业银行之外，首套房和二套房利率都上浮10%的银行还有上海银行。除此之外，大多数银行的利率都维持在新房首套房首付三成，基准利率；二套房首付六成，上浮10%的标准。尽管如此，现在想要办贷款的话，还需要排队。“由于去年年底额度紧，不少积压的客户都排到今年年初了。”广发银行南京分行城中支行一位工作人员说。

　　巧还贷妙招：

　　怎么向银行贷款更加划算呢？业内人士表示还是公积金贷款。经过3次加息后，目前公积金贷款利率为4.9%，商业贷款的利率为7.05%，相差2.15个百分点。以贷款100万元、期限20年、等额本息还款方式为例，如果是公积金贷款，那么年利率4.9%，20年共支付利息57.07万元，月供6544元。而如果采用银行商业贷款，假设年利率不上浮，按基准利率7.05%贷到款，10年则总共需支付利息86.79万元，月供7783元。使用公积金贷款比商业贷款节省利息29.72万元，每月还贷负担减轻1239元，显然公积金贷款更具优势。

　　还贷小提示：

　　需要还房贷的买房人，最好在卡里多存些钱。目前有的银行推出短信通知服务，会提醒客户下个月月供将增加。不过银行系统还未能提供准确的增加额信息，客户在下月还款日时多存点钱，以免明年出现扣款不足，客户在还款时可通过补登房贷存折了解月供变化。避免因为银行扣款不足而产生不良信用记录。