【读者来信】

　　我们夫妻俩年龄均为30岁，大学毕业，老公从事建筑设计行业，我从事规划设计行业。有一个半岁的女儿，双方父母都在眉山农村。家庭年总收入18万元(税后)，每年另有约1万元的住房公积金收入。家庭资产：无房，存款约80万元。我们打算近期买房，但是在观望中，有何建议？另外，老公打算购买价值20万元的车，是否可行？我很担忧，现在该如何？

　　本期嘉宾：

　　民生银行建设路支行

　　理财经理 程御

　　【家庭财务状况基本分析】

　　按家庭生命周期理论，该女士的家庭正处于成长期(从子女出生到子女独立)这个阶段，这一阶段的特点是家庭支出固定，随着子女、父母年龄的增长，家庭的教育及养老负担加重，理财的重点包括确保一定的流动性、配置适当的保险计划以及积累孩子的教育经费。

　　1.从资产负债情况来看，该女士家庭现金资产80万元，无负债。因为尚未购买房产、，应将未来购房购车需求考虑到家庭理财规划中来。

　　2.从收支情况看，夫妻双方均有稳定工作，收入较为固定，但双方父母均为农民，子女年龄较小，未来的养老、教育支出较大；另外，因尚未购置房产，租房费用也会在日常支出中占有很大比重。

　　【家庭财务状况存在的问题】

　　1.风险防范意识不强，虽然目前来看家庭的收入稳定，但考虑到养老、教育等因素，应配置一定比例的保险。

　　2.资产配置过于单一，流动性资产比例过高，收益性低，财富创造力不足；不能满足中短期的购房购车需求以及长期的子女教育、养老目标。