摘要：基本情况：周先生，27岁，在上海做师工作，目前单身，月入10000元，每月支出3000元，有存款15万元，购买了5万元的股票。

　　基本情况：周先生，27岁，在上海做咨询师工作，目前单身，月入10000元，每月支出3000元，有存款15万元，购买了5万元的股票。

　　有6000元的住房公积金，社保支出一年也大概为6000元。

　　目标：想在上海购置一套80平方左右的房子。

　　　　财务现状分析：

　　从资料来看，周先生目前没有负债，资产负债状况非常安全；现金与活期存款可以支付未来3个多月的日常生活支出，资产的流动性较为合理；但周先生有15万元是在银行存的定期存款，可能是为购房积累资金，但购房不是短时间就能够解决的事情，这部分资金在积累的过程中与其放在银行获取低的收益，不如将闲置资金进行，提高资产收益率。此外，我们注意到周先生的结余比例为70%，说明周先生的储蓄意识较好，相信通过积累与合理的规划完全可以实现自己的购房愿望。

　　　　理财规划目标：

　　综合周先生的财务状况及其个人的理财意愿，我们为周先生确立了以下理财目标：

　　1. 购房后及时调整自己的现金持有比例，将资金流动性控制在合理范围之内。

　　2. 结合自身的承受能力，设计切实可行的购房规划。

　　3. 完善投资策略，在保证资金收益率的同时提高资产收益率。

　　　　理财规划方案：

　　现金规划：周先生目前的资产流动性较为合理，需要注意的是在购房后，每月房贷也应该包括在生活开支中来，届时应提高作为流动资金的生活备用金的数额。周先生目前合理的房屋月供款应控制在3000元以内，所以在购房后合理的生活备用金约为2万多元。这部分资金不要都存银行的活期存款，最好三分之一的资金存活期，其余的三分之二购买货币市场基金，这样既能保证资金的流动性又获得高于活期存款的收益率。