任先生：我经商，有两个孩子，都很小。之前过股票，被套；买过短期产品，感觉收益不大理想；手头没有保险。现大约有五十万元长期闲置不用，求理财方案提高资金收益？

　　中行临沂分行理财师 孙莉萍

　　财务分析：

　　任先生有两个孩子是四口之家，现在手中大约有五十万元可投资，属于中等收入家庭。将来两个孩子读书，还要准备充足的教育经费，此外也不排除还有一些意外的大额支出，所以其风险承受能力仍然有限。

　　因此建议任先生注意投资风险。首先，家庭应急备用金及应付意外等大额开支的资金要留足，剩余资金再考虑投资。采取分散投资的方式，风险较低的理财产品如债券型基金和银行理财产品等，至少要占的20%，基金组合中可适当配置指数型基金和封闭式基金。

　　理财建议：

　　首先，可拿出30%的资金即15万元投资股票。现在股市经过长达两年的下跌，已具备一定投资价值，建设任先生坚持价值投资的理念，股票投资选择那些盈利能力较强的行业龙头股、最好是中小盘的股票。任先生和家人都非专业投资人士，也可将资金交给专业投资者打理。

　　其次，还可以拿15万元用来投资基金。如果任先生还想坚持自己炒股，则建议不要再购买股票型基金，因为这些基金也是投资于股市，并不能旱涝保收，一旦风险来临，股票和基金都可能造成损失。这15万元建议买一些风险较小而收益相对稳定的封闭式基金、指数型基金、债券型基金等。

　　另外，建议剩下的20万元资金中预留12万元做为应急资金。至少也应该根据自己的情况，留足6至9个月的生活费用，这部分资金可购买中行的日积月累理财产品，风险很低，工作日可随时赎回保持资金的高流动性，但收益为活期储蓄的4倍多。剩下8万元可适当购买必需的保险，或者每年大概投入2万元左右，为两个孩子购买分红型期交保险做为教育基金。