众所周知，保险受益人是指在保险合同中由被保险人或投保人指定，当保险事故发生后，享有保险金请求权之人。不过，实际生活中，有时候受益人要顺利拿到保险金却并不容易。
　　擅自变更受益人2009年8月，邱先生所在单位为其投保一款人身险，受益人是其妻罗女士。去年5月，邱先生因工伤意外身故，罗女士申请理赔，却被保险公司告知保险金已由邱先生的单位领取，理由是企业与保险公司曾另签协议，约定"在保险有效期间，被保险人发生保险责任范围内的死亡事件，由投保人领取保险金"。对此，罗女士并不认同，遂向保险监管部门投诉。经调查核实，罗女士最终获得了理赔。
　　上述事例中，保险公司的做法有悖法律规定。《保险法》第二十一条规定："在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。"
　　上述事例中，原受益人为罗女士，但邱先生的单位与保险公司另签协议，属于擅自把企业变更为受益人。鉴于《保险法》第六十三条规定："被保险人或者投保人可以变更保险合同的受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的通知以后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意"。由于未经被保险人（邱先生）同意，企业与保险公司签订的协议当属无效，因此不能拒付罗女士保险金。
　　"法定"受益人起风波2008年，茅先生为刚出生的儿子投保50万元意外伤害险，填写保单时，他随手将受益人写为"法定"。去年初，茅先生与妻子分居，儿子由他的父母照顾。今年2月，茅先生因交通意外身故。事后，保险公司决定赔付，但在受益人的认定上遇到难题。茅先生的妻子认为自己是亡夫的"法定"继承人，茅先生的父母则认为茅妻日后会改嫁，将来可能要由他们抚养孩子，故受益人应为两位老人。双方闹至法庭，最终法院裁决茅先生的"法定"受益人属于不确定受益人，保险金作为遗产，由其妻、父母和儿子按照《继承法》的规定等额分割。
　　生活中，不少投保人会在受益人栏中随手填写"法定"，由此引发不少家庭纠纷，这就提醒人们在购买保险时，应明确"指定"受益人。虽然"法定"和"指定"仅一字之差，从字面看都是将保险金支付给被保险人的继承人(配偶、子女、父母等)，但两者有质的区别。一般情况下，如果未指定受益人，保险公司就会认为受益人为"法定"继承人，这一点投保人一定要注意。