现代人无法绕开的"三座大山"--
　　现代人生活压力非常重，每个人都要面对在他面前耸立的三座大山：子女教育、医疗、退休和养老。每一年CPI都在涨，对于普通百姓来说只依靠劳动所得是无法应付数百万的高额费用，只有通过积极主动的财务规划、合理适当的资金储蓄、全面有力的保障措施、度身定做的养老计划、以及懂得并精通通过资本市场获取利得财富的你，才可以实现财务自由，潇洒轻松地面对三座大山。
　　子女教育
　　现如今，子女教育是一个十分热门的话题,相信大家对投资于子女教育的狂热程度绝不亚于房地产,几乎已经上升到宗教式崇拜的地步,花钱自不必说,很多家长在必要时甚至会牺牲自己的生活质量，让子女受到最好的教育。但是，我们可以初步计算一下，从一个孩子上幼儿园开始读到本科，加上硕士和博士差不多需要50万元(包括将来的新增教育金储蓄)，而这些仅仅可以维持国内基本教育的要求，想要出国深造是不够的。
　　医疗保险
　　至于医疗保险也是中国人面临的一个大难题。中国社会科学院发布的数据显示，全国有65．7％的人没有任何形式的医疗保险，大约四分之一的受访者因为无力支付医疗费用而放弃医疗。看病贵、看病难，已经和买房贵、上学贵一同成为新的民生三大问题。昂贵的医药费已经成为了沉重的负担，对于小康家庭来说每个成员拥有一份重大疾病保险和意外伤害险是必要的保障，同时也是一笔不小的开支。
　　退休养老
　　目前养老需要很大一笔钱作为财务保障，这笔钱数额大小取决于3个主要因素，第一你对退休生活的质量要求；第二从退休到终老的时间；第三物价上涨的速度；如果你打算55岁退休，按照上海老人平均寿命83岁计算,生活费标准按每年消耗3万元，物价上涨速度按每年10%计算，而每年银行的储蓄利率为5%，那么你到83岁时的资金需求为：
　　F=A*(F/A,5%,28)=3*134.2=175万
　　如果你提前进行储蓄，且退休前每年进行投资，收益率为20%，那么退休时你只要有30多万的本金即可，这些投资收益足可以让你过上小康生活。所以退休规划要尽早去做，早准备和晚准备二者之间的差距巨大。如果从25岁开始每月拿出100元作为养老金的准备，并将这笔钱投资，每年的投资回报收益为12%，65岁退休时将得到117万元，若45岁开始投资，其他条件不变，退休时得到的不到10万元。因此，越早为养老金准备和投资，养老储蓄就越轻松。另外，投资尽早开始，长期的投资也会得到较好的回报，降低投资成本，合理规避投资风险。
　　对于家庭的主要创收人来说，投资规划的第一步就是为自己做好职业规划，选择一份符合时代趋势的阳光职业，35岁之前投资自己是风险最低的投资，增强竞争力颇为重要，并合理适当地进行储蓄。35岁之后就要依靠储蓄的本金进行投资理财，依靠资本利得获取财富。投资理财需要长期规划，并做好配置策略，40%用于防御性品种的投资，如信托、债券；25%投资于基金市场或者不动产；20%投资风险较高的品种如外汇、现货市场、收藏品；15%用于日常准备金。
　　人们普遍将安全的金融产品理解为能确保本金回收、利息（或收益）波动不大，能保障稳定利息收入的产品。像这种保本、固定收益率的产品，只有银行理财产品，但是，银行理财产品的收益率大部分是低于通货膨胀的速度，难道眼睁睁看着自己的资产一直在减值吗？投资最安全的金融产品并不会给你带来安全的生活品质，利得财富投资顾问认为保护资产价值不受物价上涨因素的影响，选择那些与市场利率保持联动的产品，或者对基金进行长期投资都是很好的投资手段。
　　另外还得注意不同时期需采用的不同投资策略，同时注意风险偏好与风险控制。利得财富投资顾问认为，理财的方向比速度更为重要，其实我们要正确认识风险、分析风险、控制风险才可以在风险可控状态下获取带来超额收益。就拿我们日常生活打个比方，要在墙上钉一个钉子。首先我们得找到工具，钉子和锤子；如果害怕砸到手怎么办？你可能需要防范风险的夹子和手套，这样你可以轻松完成目标。风险的确是获取财富的拦路虎，你需要正确的制定目标，缜密的交易计划，认识并主动控制风险，你才可以分享到利得财富，实现财务自由！
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　　十七大报告首次提出"创造条件让更多群众拥有财产性收入",在现实生活中更应该关注财产性收入类目的利得财富带来财富增值。从目前来看百姓获取财富增值有两种手段，所得利得和资本利得。所得利得，是要素参与价值增值过程中的贡献，比如土地产生的租金，信贷资本产生的利息，股权资本产生的股息，劳动产生的工资、奖金；而资本利得，是低买高卖资产(如房地产、大宗商品、债券、股票等)所获得的差价收益。资本利得源于所得利得，而高于所得利得，本文把所得利得与资本利得统称为利得财富。