家庭情况

　　小刘今年26岁，某知名院校毕业后前往美国继续深造，学成归来，选择上海作为施展才华的舞台。目前小刘在一家外企的营运部门工作，月薪1.5万元，税后1.1万元左右，公司承诺第一年年终奖5万元，虽然在众多回国的海龟中尚属一般，但好在升职和提薪的空间很大。

　　公司地处市中心，小刘在公司附近租了一套一室一厅房子，月租3500元。在国外求学的几年中，小刘已渐渐喜欢并习惯了经常和朋友们聚会、参加派对或是一起出游的生活，再加上水、电、煤气等生活支出，每月的开销就有5000元左右。虽然父母表示目前不需要小刘的任何照顾，但孝顺的小刘还是每个月给父母寄2000元以表孝心。

　　现在小刘还是单身，日子过得很舒适。但是除去从美国带来的1万美元储蓄，工作几个月下来，小刘发现自己似乎并没有什么结余，而将来需要面对的问题还很多。小刘现在觉得，是时候好好地规划一下自己的资产了。

　　■目标

　　小刘学成归国，坚信自己一定能够靠着自己来闯出一番天地。同时，他很想在5年左右的时间里买一个大一点的房子，把即将退休的爸妈接到身边一同居住。小刘明确表示，不希望靠“啃老”来为自己买房，靠自己的力量买一套大一点的房子，不求地段，但不愿意按揭还房贷，预计需要准备200万来购置和装修新房。

　　考虑到自己和父母将来出行的方便，小刘觉得买一辆车也是势在必行。这大概需要30万元。200万元房产加上30万元车子，面对这230万元的“刚需”，阳光的小刘也不得不为这一大笔钱而烦恼了。

　　■理财分析

　　如今像小刘这样的年轻“海龟”是越来越多了。很多公司为了吸引青年才俊开出了很优厚的待遇，但“海龟”同样面临着越来越激烈的竞争。怎样通过职场打拼增加收入，并通过理财使财富增长更快。这是摆在“小刘”们面前的一道课题。

　　小刘每年的收入主要来源于工资和年终奖，总共有18.2万元。但其各项支出也较多，零零总总加起来每年有12.6万元，一年的结余只有5.6万元。如果只是将这笔钱直接存入银行的话，5年后也只能得到28万元。另外，小刘的账下还有1万美元的存款，这笔钱闲置在那里也太可惜。按照目前的1:6.491的利率水平，将这些美元折合成人民币的话大约值6.491万元，将这些都加起来一共34.491元，约34万元，与小刘的目标相差甚远。