害怕银行不放贷被房产商扣违约金，房奴支招：让银行——

　　贷款承诺书为首付上“保险”

　　本报讯(记者李彦)交了购房首付款，万一银行不放贷，购房者因差钱被迫违约退房，很难全额拿回首付。“只要和开发商协商好，待确定房贷审批通过，请银行出具贷款承诺书后再交首付，这样就能给首付款上‘保险’啦。”近日，陆先生用自己的亲身经历给准备贷款买房的朋友支了一招。

　　本月中旬，陆先生在苗栗路看中一套近55万元的商品房，打算首付3成，向银行贷款38万元购买。“当时，按开发商要求先交了2万元定金，剩余14.8万元首付款需在和银行签订房贷合同前支付。”陆先生说，交纳定金后，自己没有马上支付首付款，而是和开发商商量，先向银行申请贷款，等到贷款审批通过后，由银行向自己和开发商出具两份一模一样的贷款承诺书，再向开发商支付剩余的首付款。最终，开发商和银行都接受了陆先生的提议。

　　“这样做的目的主要是为了防范首付款风险。”陆先生说，有位朋友曾因贷款审批未通过而违约退房，开发商拒退定金，并从首付款中扣除了上万元滞纳金。“银行出具贷款承诺书后再交首付’这招就是朋友教的。”陆说，看房时虽然多家开发商无一主动提出可在贷款获批后再交首付款，但对自己推迟交纳首付的要求均未拒绝，看来这招确实行得通。

　　信贷收紧

　　房贷被拒现象时有发生

　　记者了解到，今年以来，由于信贷政策收紧，本地多家银行的房贷发放门槛均有提高，房贷申请未获批现象时有发生。

　　一不愿透露姓名的银行个贷人士称，贷款放不下来主要有两方面原因：一是银行房贷额度紧张，将一部分条件相对较差的申请者挡在门外；二是贷款人信用记录不好，或是职业、收入、户口等条件不符合银行要求。他坦言，和前两年相比，第一类拒贷者明显增多。

　　“对于第一种情况，开发商一般都会全额退还定金和首付款；对于第二种情况，开发商很可能会拒退定金，如果合同中有约定，还会扣除一定违约金和滞纳金。”盘龙城一楼盘客户经理陈女士称，现在楼盘销售不太理想，加上银行房贷审批通过率降低，客户要求贷款获批后再交首付会被应允，也在情理之中。