买房是一个家庭长达十几年、二十年的财务计划安排,提前全部还贷需要足够的财力支撑。不要一味想着提前还款而降低了生活质量,应该结合经济实力,综合考虑时间、机会成本,选准最佳还款方式

　　提前还贷三技巧：

　　● 每月还款额不变,将还款期限缩短；

　　● 每月还款额减少,保持还款期限不变；

　　● 每月还款额减少,同时将还款期限缩短。

　　5月18日，央行年内第五次上调银行存款准备金率0.5个百分点，“房奴”每月支出较之前有所增加,不少人开始考虑是否提前还贷,以免付出更多的利息。对此,专家表示,理财是动态过程,要因时而变,因势而变。针对是否要提前还贷的问题,专家建议,首先要分析眼下的经济和货币政策走向,看清大势,再根据实际情况选择最恰当的方案,尤其是在通货膨胀格局还将持续的情况下,盲目提前还贷并非明智。

　　自今年以来,国家实行从紧的货币调控政策,先后五次调整存款准备金率、两次上调存贷款利率,并严格对银行执行存贷比监管。信贷规模明显收缩,再加上国家在房地产领域的严厉调控,个人房贷市场变身为“卖方市场”。许多市民认为,目前个人房贷“一贷难求”,不仅门槛提高、审批从严,而且首付从两成上提至三成、利率上浮,部分存贷比达标困难的银行甚至在实际操作中停止发放个人房贷。即使是刚需买房,市民也要排队等额度,因为银行要按月、按季均衡发放贷款。

　　业内人士普遍认为,由于房地产调控难以一劳永逸,房贷作为市场资金供应的重要“水龙头”,收紧仍将是未来一段时间的主基调,银行发放房贷将会更加审慎。理财专家认为,拥有银行房贷也是一种资金资源,在当前还贷容易贷款难的情况下,是否要提前还贷一定要慎重。当然,如果在保证生活质量不变的前提下,可以提前还款。

　　申请提前还贷两注意：

　　首先,每家银行对提前还贷的要求不同,贷款人在申请时要了解提前还贷的条件和限制。如有些银行规定必须供房一段时间如半年、一年之后才能提前还贷；有的银行对于提前还贷的资金有要求；有的银行会收取一定的手续费和违约金等。

　　其次,提前还贷后,市民要记得办理注销抵押和退保手续。解除了抵押状态,房产的所有权才算完全归属购房者。另外,保险专家建言,提前还贷后,将退保费转成普通家财险其实更划算,可以为房屋及室内附属设备、室内财产、室内盗抢风险、管道破裂及水渍风险等各类风险提供保障。