家庭基本情况

　　凌女士，37岁，酒店管理人员，税后收入25万元/年，家庭日常生活支出10万/年，旅游支出1万/年。凌女士的老公，现年44岁，企业管理人员，税后收入15万元/年，儿子两岁。凌女士和老公均有全面的社保。为儿子办理了保险，年缴保费8000元，缴纳20年，每三年可领取红利。

　　凌女士的父亲已经去世，母亲68岁，有较高的退休金，有医保，不需要子女负担生活费用。公公70岁，是退休工人，有自住房，每月的退休金够自己开支，有医保，大项支出需要凌女士负担。婆婆67岁，与公公同住，无退休金，无医保，需要凌女士全部负责。

　　凌女士家庭现有现金及存款150万(主要是朋友的集资和购买理财产品90万，年收益为8%以上；10万三年期定期存款；10万货币基金；40万准备从朋友公司的入股中取出，希望能够找到有8%的年收益率的理财方法)，金融资产10万(7万元为上投成长先锋基金，2万元为兴业社会责任，1万嘉实海外。房产两套，一套自用，价值150万；另一套为性房产，价值18万，可收租金1万/年。

　　家庭理财目标：

　　1、两年内筹集70万购置一套新房供儿子上小学使用，小学毕业后出租或卖掉。

　　2、凌女士打算今年下半年退休，为保证退休后的生活水平不下降，希望全部金融资产的总体收益率达到每年8%。

　　3、为自己和老公购买适合的保险，但对保险资金的安全性有怀疑。

　　汉和理财师团队答复如下：

　　家庭财务状况分析

　　凌女士家庭财务比较好，收入稳定，金融资产有160万，还有两套房产，供养老人的压力较小。但由于凌女士马上提前退休，会导致现金流入大幅减少，仅靠储蓄是很难维持高水准的生活质量。建议合理配置资产，提高理财性收入的比例。此外，保险配置方面也有所欠缺，导致抵御意外风险的能力不足。