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　　【理财规划案例】
　　彭先生，48岁，医生，老婆48岁，也是一名医生。彭先生的儿子在外地读大学，学医，还有一年毕业，一年生活费和学费的总开销在2万左右。彭先生一家三口和他的父亲住在一起，父亲已经退休，每月的退休金为2000多元。彭先生一家的年收入在35万左右。
　　彭先生和他的老婆都有社保，并且都买了商业养老保险，现在缴费期已经满了，等到60岁就能开始领钱。彭先生没有买车，房子有三套，一套自己住，另外两套在装修，没有房贷。目前彭先生家里的月开销不到3000元。最近他借了140万给亲戚做生意，每年亲戚会给他10%的利息，即14万。
　　彭先生平日工作比较忙，没有时间来打理自己的资金，之前也买过一点银行的理财产品。现在没有任何的投资。彭先生有现金存款200万，希望能有专业人士给他做一个系统的分析，让他更好地打理自己的资产。
　　【具体分析】
　　家庭资产状况分析
　　彭先生目前处在家庭成熟期，财富积累即将达到高峰，在这样的时期内，彭先生家庭基本开支趋于稳定，子女也即将完成学业，独立工作，家庭成员将会随着子女的独立而减少，收入也将达到巅峰，支出可望降低，是准备退休金的黄金时期，积累的资产也将达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休，同时应该在退休前还清所有的负债。首先，我们来看一下彭先生的家庭量化指标：
　　彭先生家庭的资产负债表情况，主要有以下特点：
　　1、家庭流动资产偏高：彭先生目前有200万的资金在银行做活期，鉴于彭先生家庭收入稳定，建议降低流动资金，只需准备半年的日常开销金额3-5万即可，剩余资金做一些金融产品，以提高资产投资报酬率。
　　2、家庭无金融资产配置：彭先生的家庭总资产为460万，无负债，无还款压力，保费也结清。家庭的净储蓄率可达82%，结余较多，家庭除了自住房外，另外的投资房还未产生收益。

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