基本资料：

　　王先生今年35岁，家住湖北省，是一名建筑师，工作很不稳定，王太太独自在家带两小孩(一男一女)儿子已上小学，女儿上小班。家人没有投保任何保险。

　　王先生作为家庭顶梁柱，其工资收入是家庭收入唯一来源，每月收入约5000元，每年教育费支出8000元，日常生活支出不明，另外，王先生家庭有现金及活期存款合计10.5万元，住房一套，无负债。

　　目标：

　　1、稳健，增加家庭净资产的积累

　　2、完善家庭成员的保险保障

　　家庭财务分析：

　　1、家庭流动性分析：根据王先生提供的数据可以看出，王先生家庭目前没有负债，家庭资产主要以现金及存款为主，由此可以看出王先生家庭资金流动性较好，但资金利用度不高，投资收益偏低，影响了财富增长速度。

　　2、资产负债率=负债/总资产，王先生家庭无负债，财务杠杆实际上没有发挥效力，体现出在投资方面比较保守性，这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值，适当的负债可以增加家庭资产。

　　王先生家庭正处于成长期，财务状况较好，没有负债。但随着年龄的增长，保险医疗费用将增大，尤其随着两个子女的成长，各项费用的支出也会增加家庭负担会加重。目前家庭的金融资产仅有现金存款及存款，无任何形式的投资，过于保守。为实现各项理财目标，需将资产进行合理组合，分散投资，以实现完善家庭的风险保障、小孩教育金的储备、资产的保值增值的目标。