在利率长期保持稳定的情况下，等额本息更具优势；但在加息通道中，等额本金的还款方式能够减少更多利息支出

　　2月8日晚，中国人民银行发布公告称，将上调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。

　　这已是去年10月份以来，央行在4个月时间里连续第三次加息。银行业内人士分析，要使目前的“负利率”转变为“正利率”，保守估计今年还将加息2-4次。

　　市场进入加息周期，连锁效应明显，首当其冲的是，不管是商贷还是住房公积金贷款都水涨船高，房奴陷入焦灼。

　　贷款利率蹿升，公积金优势明显

　　与本次加息前5年期以上6.4%的贷款基准利率相比，加息后房贷基准利率增加了0.2个百分点，为6.6%。

　　以一套总价150万元的住房为例，商业贷款100万元，分30年还清。按基准利率等额本息还款计算，本次加息前(基准利率为6.4%)，月均还款额为6255元。加息后基准利率变为6.6%，月均还款额为6386.6元，增加131.5元。

　　再往前追溯到本轮加息调控以前，相比去年10月20日之前5年期以上贷款5.94%的基准利率，当前利率已累计提高了0.66个百分点。100万元30年期贷款，按照利率5.94%计算，总利息1144514元，月均还款额为5957元，三次加息后每月多还432元，总利息支出增加更是超过15万元。如果购买的是二套房，利率上浮1.1倍，那么，加息后的贷款利率增加到7.26%，总利息增加超过17万元。

　　不仅商业贷款利率，公积金贷款利率也在跟涨。首套房5年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.2个百分点，由原来的4.3%上调至4.5%。五年期以下个人住房公积金贷款利率由3.75%上调至4.0%。二套房购房者申请公积金，五年期以上的贷款利率上浮1.1倍至4.95%，五年期以下的则上浮为4.4%。

　　此次利率调整后，加之商业贷款首套房利率优惠已基本取消，住房公积金贷款和商业贷款之间的利差进一步扩大，优势更加突出，首套房商业贷款利率目前为6.6%，公积金为4.5%，利息差高达2.1%，而之前这一数据仅为1.14%。同样以贷款100万元期限30年为例，商业贷款的月供为6386.6元，公积金仅为5066.85，房奴每月少还1320元。