直接办理第二套住房按揭贷款，利率要上浮10％，那么把第一套房子抵押给银行换回贷款用于购买第二套住房，是否会比较省钱呢？读者陈女士上周在网上看到有人发帖建议用抵押消费贷款来规避第二套房贷的高利率，对此她心存疑问，想借助本报渠道向银行进行确认。

　　银行人士称，消费贷款利率只有上浮没有下浮，用这种方式买房，比直接办理按揭贷款花费的成本还要高些。

　　消费贷款：利率只有上浮没有下浮

　　所谓消费贷款是指在银行办理的有指定消费用途的贷款，如购买、住房及其它大件消费或房屋装修等。

　　据介绍，在各种贷款中，最优惠的就是“住房按揭贷款”。在央行房贷新政出台以前，各商业银行都是按照基准利率下浮15％的幅度来执行的。房贷新政以后，第二套房贷利率上浮10％.但消费贷款利率，长期以来都是只有上浮没有下浮。而且上浮的幅度与消费的用途有关，如果是买房的话，上浮的幅度并不亚于目前的第二套住房贷款利率。

　　贷款额：为抵押物评估值的六成

　　不仅如此，跟所有的抵押贷款一样，消费贷款也只能以抵押物的评估价为基础，拿到一定成数的贷款额。以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％.如抵押评估价100万元的房子，最多可以拿到70万元的贷款。银行人士提醒说，如果消费用途指明是买房的话，即使抵押物的升值潜力比较大，最高也只能贷到六成款。

　　成本：杂七杂八费用多

　　除了支付利息外，消费贷款还要支付其它成本。据介绍，因为要办理抵押，因此免不了对旧房产进行评估，这里会产生评估费。另外，合同费用、费用、律师费用等，与直接办理住房按揭一样，都免不了。而且消费贷款的期限也没有住房按揭贷款长，一般都在10年以下。

　　办理抵押消费贷款的证明比办理住房按揭还要多：抵押房屋的房屋所有权证、抵押房屋财产所有人(含法定共有人)的身份证件、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明、评估报告、贷款用途使用计划或声明等。

　　另外，银行人士还强调，办理抵押消费贷款程序比较复杂，花费的时间较长，时间成本上更不划算。

　　本报记者 伊晓霞