家庭收支资料：张先生，年薪32万元；张太太，年薪6万元

　　基本假设：1)鉴于未来中国货币化速度放慢，所以通货膨胀率定为4.5%。2)假设存款、基准贷款利率维持目前水平。存款利率三年期3.33%，商业住房贷款年利率五年以上5.94%。3)保守估计张先生和张太太收入增长率为8%，社会工资增长率为8%。社会平均工资比照2009年北京平均工资48444元。4)个人养老金账户缴存率8%，住房公积金账户缴存率个人与单位均为5%，失业保险费缴费率1%，个人基本医疗保险缴费率2%。5)根据张先生夫妇身体状况，预计可活到85岁。6)张先生家庭具有一定的投资经验和风险承受力，属积极进取型投资者。

　　理财目标：1)儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年费用20万元。2)准备购买相关商业保险。3)张先生准备10年后和太太一起退休，希望家庭维持现在的生活水平，且继续支付父母的赡养费10年。退休后希望和妻子花3年的时间在国内旅游，预计旅游总开销10万元。

　　家庭财务分析

　　1。张先生家庭收入以张先生的工资收入为主，占夫妻工资收入的84.21%。

　　2。张先生家庭收入中以工资收入为主，工作储蓄占总储蓄的88.51%，理财储蓄占11.49%，理财收入占比偏低，有很大的改善空间。

　　3。张先生家庭的资产很高，没有负债。可提高合理的投资负债来获得更多的理财收入。

　　4。在资产组成中，定期存款占比偏高，占总资产的19.61%。股票市场和债券市场类资产偏低，占总资产的14.70%。可以进行合理的调整，以提高收益。

　　5。张先生的流动性资产缺少，应准备3~6月的流动性资产以预防万一。