理财规划案例分析

　　刘潇

　　民生银行CFP理财师

　　[家庭基本情况]

　　王先生现年30岁，在一家金融企业任职，税后月收入10000元。王太太29岁，在外企工作，税后月收入8000元。两人都有社会保险，无任何商业保险。结婚3年，目前有一个1岁的女儿。夫妻俩于3年前贷款购买了一套价值150万元的住房，贷款余额50万元，月供2300元。拥有价值10万元轿车一辆，1年期定期存款10万元，基金5万元。

　　夫妻双方父母均有稳定的退休工资，目前能够自行支付日常生活费用。家庭每月支出包括：物业费每月300元，交通费1000元，通讯费200元，医疗费200元，衣食费2000元，其他支出500元。孩子每月相关支出1500元。

　　理财目标：1.保证日常生活的稳定性。2.拟定王先生家庭的商业保障计划。3.3年内更换一辆价值20万元。4.准备女儿大学费用30万元。5.为父母准备大病医疗基金。

　　假设条件：投资平均报酬率7%，通货膨胀率4%，房价成长率5%，房屋折旧率1%，贷款平均利率7%。

　　[王先生的家庭财务报表]