顾先生今年28岁，是某公司的销售经理，税后月收入在3000元到1万元不等。

　　他太太在事业单位，从事文职工作，月入5000元。目前，夫妻两人都有五险一金。双方父母均已退休，有退休金。

　　家庭经济状况：顾先生现有活期存款10万元，没有负债，家庭每月生活费支出4200元左右，另外每年给双方老人总共5000元左右的费用。顾先生和太太的住房是5年前父母出钱一次性付清50万元购买的，目前市值约100万元。顾先生还打理一套父母的70平米房子，每月能收到租金2500元。

　　顾先生没有购买商业保险，因为比较谨慎，也没有过多投资，只持有一些股票，市值约15万。

　　理财问题：

　　夫妻俩计划一年后生孩子，因此，需要为孩子积累教育金，并希望为自己提前规划养老。顾先生还计划换一套大房，但由于父母的房子暂时不会出售，而他的收入又不稳定，因此担心日后供房的压力比较大，不知该如何规划这一目标。

　　家庭财务状况分析

　　顾先生家庭的财务情况比较健康，一年下来有净储蓄10万多，自由储蓄率65%以上，可以有比较充裕的资产配置，进行投资或者满足生活消费需要。

　　不足主要有如下方面：

　　1、投资品种集中于公司股票，风险相当大，必须做资产组合，分散投资;

　　2、顾先生收入不稳定，换房应考虑安全风险问题和灵活性。由于夫妻双方均有公积金，建议如果买房可使用公积金贷款减轻债务。

　　3、家庭保障薄弱，夫妻双方保障不足，建议通过商业保险增强抵御家庭风险的能力。

　　顾先生的理财目标主要有以下几个：

　　1、准备好小孩教育金;

　　2、计划换房，处理好供房还款规划;

　　3、增强家庭保险保障能力;

　　4、提前规划夫妻双方的养老金;

　　5、合理安排投资规划。