张先生在宜宾一家企业上班，每个月收入2000元，他的爱人是教师，月收入2000元。两人目前是和父母同住，父母均有退休金，共约2000元。有一个2岁的儿子。每月生活开销1500元左右。无债务，除儿子外所有人都有医保。

　　张先生说，他和爱人都没有什么理财经验，因此两人结婚之后也没有购买投资股票、基金的经历，但身边的不少同事常常在两人面前谈其理财经。

　　张先生说，现在由于是和父母同住，因此两人暂时还不需要再次购房，但近2年想买车。目前夫妻两有存款7万元，无其他投资，想通过理财专家得到一些理财建议。

　　宜宾农业银行理财师戴波分析说，从张先生目前的实际状况来看，当前的工作及收入比较稳定，当前家庭月收入4000元，支出1500元，每月储蓄金额约2500元，月储蓄率62.5%，储蓄率较高。目前的资产构成为银行存款7万元，家庭当前无负债，资产负债率为零。目前张先生家庭保障为医保，保障较单一，且儿子无保障。张先生能承受一定投资风险，属于中高风险承受能力人群。

　　戴波说，张先生的理财目标是一是提高家庭应对风险的能力。二是两年内购车代步，三是家庭应急支出及儿子教育支出。针对张先生的理财目标，戴波建议目前张先生可用于规划的资金为7万元银行存款，每月2500元储蓄额，并且因为且张先生家庭风险承受度较高。他可以按下列顺序达成。一是应急准备金费用支出18000元。应急准备金应为达到家庭6个月支出标准，直接从当前银行存款余额7万元中提取，可根据需要采用活期或货币型基金的方式进行配置；

　　二是是家庭保障支出2500元。张先生夫妇分别购买20万20年的定期寿险，互为受益人，为孩子购买意外伤害险及重大疾病医疗险，合计年支出2500元。

　　三是基金及基金定投，将剩余存款52000元购买股票型基金，同时将每年除开2500元保险支出后剩余储蓄27500元进行基金定投，按年化收益率8%计算，预计2年后此部分资产净值约为117852元，购买6万元左右完全足够。

　　四是购车后继续坚持基金定投，至儿子18岁时，基金净值约为665910元，可作为儿子高等教育的有效补充。

　　戴波特别提醒说，在方案执行过程中，可能会出现预期数据发生变化的情形，同时预期张先生未来购房要求将会显现，届时应根据实际情况对本方案进行调整。