客户背景：客户刘小姐，为某公司行政人员，25 岁，未婚，工作时间三年，会在5年内结婚并生育一个小孩。

　　资产负债状况：按目前市价计算，总资产106000元，含住房公积金账户36000元，公积金养老金账户40000元，活期存款30000元。

　　收入支出状况：目前的年收入116000元，年生活总支出103200元，全部为年生活基础支出，年储蓄12800元。

　　理财目标：2年后婚房装修费用10万元(婚房由男方提供)；自身的进修资金3年，每年1万； 5 年后子女教育金4年(婴幼儿时期)，考虑到幼儿园有赞助费要求，平均每年准备费用2万元。

　　理财目标达成的方案：

　　目前家庭的生活来源单一，且生活基本支出比率为88.97%，比率较高，为实现理财目标，应适当降低生活支出比率。

　　目前刘小姐处于青年期，家庭收入较为固定，该阶段应增加资金积累，而且在两年内准备结婚，有装修需求，针对职业生涯的自我规划还需要进修资金，5年内会生育子女，还需要对子女婴幼儿时期的教育规划准备费用，其中包括学前班，幼儿园以及艺术兴趣类的教育投资。

　　理财活动上，此阶段的可累积的资产理论上趋于增长，对于尚无投资经验的刘小姐而言，可以存款及基金定投为主，先累积足以用来做多元化投资或创业的第一桶金。刘小姐目前年结余资产只有12800元，属于较为典型的月光族白领女性。目前，存款利率偏低，若加上通胀因素即为负利率，但刘小姐的12800元活期存款只能作为紧急备用金，仅有三年工作下来积累的30000元资金可做一些投资规划，按照目前杭州的吃住行基本标准，刘小姐在不能开源的情况下必须对每月的生活支出进行调整，减少不必要的冲动型消费，养成良好的储蓄习惯，并用其多余的资金来做投资规划，理财经理应监督理财计划的实施并跟进。