网友资料

　　周先生，38岁，天津一企业的管理人员，年收入35万元；周太太，38岁，公司财务人员，年收入为10万元；女儿10岁，学生。家庭月均生活开支3000元，房贷5000元/月。夫妇都有基本五险、大病和意外商业保险。

　　目前家庭资产有：

　　1、 现金8万元，基金12万元；

　　2、 北京2008年花200万元购140平米住房一套，天津2004年花25万元购107平米住房一套，天津2009年花65万元购90平米住房一套，2008年花15万元购私家车一部。

　　3、 银行贷款70万元，私人借款47万元

　　理财目标

　　1、8年后退休时所有的投资年收益不低于30万/年

　　2、8年后女儿的出国留学费用的准备。

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　　一、财务分析

　　周先生家庭年收入45万元，年支出9.6万元，年结余比率为78.67%＝(45－9.6)÷45，一般参考值为30%，表明家庭储蓄能力和投资能力较强。房贷月供5000元，占月均收入(45万元÷12＝3.75元)的13.33%，一般参考值为月收入的三分之一，家庭的贷款月供额适宜。

　　总体看来，家庭财务状况较好，属高收入家庭，偿债能力较强，房贷是家庭唯一负债。目前家庭资产主要问题是房产类实物资产，投资类金融资产仅占资产的3.69%，生息资产偏少；女儿留学费用的储备。