理财师简介：邓东，中信银行武汉分行个人理财中心理财经理

　　


　　理财师简介：韩宁, CFP，招商银行武汉分行财富管理中心理财经理

　　理财案例：

　　陈小姐，28岁，公司职员，月收入2000元，年收入24000元，公司买保险，无住房公积金。老公月收入3500元，年收入42000元，有社保和住房公积金，公积金每月400元。有住房一套，市值45万元，无贷款，月支出2000元。

　　目前已购买银行理财产品15万元，国债2万元，股票1.5万元，备用金2万元。儿子1岁，购买社区医保和保险公司住院医疗保险，重疾保险，年交保费3200元。

　　理财需求：

　　1.现有住房近几年会拆迁，想用老公的公积金购买一套90平方米左右的住房；

　　2.小孩目前1岁，想为其储备教育、婚嫁以及创业基金。

　　理财A套餐：

　　案例分析

　　1、目前家庭月收入5500元，月支出2000元，加上为儿子购买的各种保险平均每月267元，该家庭的结余比率为41.2%，即该家庭的增加净资产能力属于正常范围。公积金不高，家庭属于一般收入水平。

　　2、家庭资产最大组成部分是不动产(市值45万的房产)，且家庭计划继续增加不动产的配置。另外不同比例的银行理财产品、国债和股票显示家庭成员的理财偏好属于稳健型，儿子的保险配置说明有一定风险防范意识。