■ 理财目标

　　1、希望换一套120平米以上的房子，换房的话是否需要卖掉现有住房，如何操作。

　　2、目前的家庭资产如何重新配置，怎样合理分配？

　　3、增加保险保障。

　　■ 个案资料

　　刘女士，29岁，在国企工作，月薪约6000元左右，年终奖金20000元。先生33岁，公务员，月薪税后约8000元，年终奖金50000元。二人目前无孩子。双方父母目前各自生活，无需照顾。

　　现有90平方米住房一套，没有房贷负担。有一部车，养车的费用约为一年2万。目前二人存款定期10万元，活期10万元，国债15万元，基金6万元。

　　■ 财务状况分析

　　两人的工作状况比较稳定，家庭年收入23.8万元，目前无赡养老人和抚养子女等支出。有车，有房，无负债。每年养车支出2万元，如果按基本生活、消费等支出每月5000元计算，年支出6万元计算，家庭年结余15.8万元。

　　从家庭的收支情况来看，每年结余的资金较多，有足够的资金进行适当的理财规划。目前家庭资产配置比较单一且复合收益率低，可以考虑以构建投资组合的方式配置，提高投资收益。