陶女士单亲母亲理财规划是一位单亲家庭的母亲，今年42岁，月收入4300元，收入较为稳定。16岁女儿念高中一年级，由陶女士独自抚养，为了节约开支为小孩未来的教育成长准备资金，母女俩住在一套房龄近10年的住宅里，每月生活支出1800元。

　　陶女士有较好的投资意识，家里的资金除3万元活期存款外，其余的都用来购买股票和基金。其中股市资金10万，另有2万元交银蓝筹  （519694 ,,,）基金。

　　随着女儿的成长，陶女士感觉到给女儿凑集教育资金成了家里首要的理财目标。同时，随着年龄的增长，陶女士也开始关心自己的养老问题。

　　本报请来了中国工商银行  （601398 ,,,）重庆分行北部新区西湖路支行理财客户经理、AFP持证人申立为陶女士做规划。

　　理财师分析

　　陶女士理财有两个问题

　　申立认真分析了陶女士的状况后表示，从陶女士的案例中我们可以看出，教育和养老是陶女士理财过程中关注的重点问题。陶女士目前的投资有以下两点突出问题：

　　1、资产配置不合理。陶女士称对风险的承受能力低，希望减低投资风险，但我们来分析陶女士的投资现状，发现其80%的资金都投资于风险较高的市场里，按照“股票类产品投资占比=100-个人年龄”这个公式来看，陶女士的投资品种单一，风险较大。

　　2、保障严重不足。陶女士独身抚养女儿，压力很大，虽然收入稳定，但收入单一，抗风险能力不强。虽然单位福利保障健全，为她缴纳了四险一金，但作为女儿精神和物质支柱的母亲万一出现任何意外，女儿的成长历程会变得非常艰难，所以陶女士有必要为自己增加健康和意外的保障。