网友资料

　　徐先生，33岁，深圳某公司会计，年税后收入5.5万元，妻子27岁，年税后收入1.5万元，家庭现在日常生活年均开支3.4万元，儿子现年4岁，年教育费6000元(两年后上小学无需交学费)。徐先生有社保，妻儿无任何保障。

　　目前家庭有现金及存款20000元，投资类金融资产70000元。一家三口现与父母同住，父母现在有社保及房租收入，月收入约6000元，暂时无需赡养。

　　理财目标

　　1、 两年后购买一辆约6万元的

　　2、 明年为妻子办理社保，年交约7000元

　　3、 希望儿子18岁时能储备16万元的大学教育金

　　4、 五年后准备15万元，按揭购一套约50万元的自住房

　　5、 希望55岁退休，除社保外，届时能有50万元的退休金

　　汉和理财理财规划中心欧阳璐珈答复如下：

　　一、 财务分析

　　徐先生家庭属中等收入家庭，家庭年收入7万元，年支出4万元(含教育费)，年结余3万元，结余比率42.86%，一般参考值为30%，目前属正常范围。但家庭理财目标较多，结余有限，应兼顾必要性和重要性逐步实现各项理财目标。

　　二、 理财方案

　　1、 现金规划

　　将现有现金及存款中的10000元作为家庭的备用金，其中4000元为活期存款，6000元购买货币市场基金。另外夫妇各办理一张贷记信用卡，以备不时之需。