网友资料：

　　李先生今年33岁，是一名外企部门经理，每月收入在15000元左右，年终奖4万元。除社保外，还投保了商业保险，购有万能险，年缴保费1万元；医疗险，年缴保费4000元。

　　李太太也有一份不错的工作，月收入5000元，有医疗险，年缴保费3000元。

　　孩子正处于成长阶段，夫妻为孩子购买了医疗险和教育险作为保障，每年分别缴保费3450元和6000元。

　　一家三口现生活在山东青岛，在青岛有住房两套：一套自住，一套用于出租，年收租金16000元。在聊城老家还有商住房一套，年收租金10000元。家庭现有现金及活期存款23万元、定期存款11万元、国债2万元，购有股票4万(现值)、偏股型基金20万元，凯美瑞轿车一部。目前家庭无任何负债，每月基本生活开支在5200元左右。

　　理财目标

　　1、完善家庭成员风险保障

　　2、准备孩子的高等教育费用

　　3、希望60岁退休时储备一笔养老金

　　搜狐理财频道特约汉和理财师团队答复如下：

　　一、财务分析：

　　李先生的家庭属于较为典型的中产家庭，家庭资产丰富，净资产(即总资产)270万元，。拥有良好的财务状况，家庭无负债，年收支结余33.66万元，年结余比率达79%，一般参考值为30%。

　　该家庭目前的投资配置较为合理，有收益相对稳定的定期存款、国债及出租房投资，也有较高风险的股票及偏股型基金。但投资性收入占年总收入比例较小，要想获得更多的财务自由，需要增加投资性的收入。

　　该家庭正处成长期，随着孩子的长大，未来教育金的准备迫在眉睫；夫妻俩的未来生活，养老金也宜早筹备，还有家庭的保障、财富的积累……，都需要通过一定的规划、调整得以充分实现。