陆女士，36岁。老家有房产两套，父母住其中一套，目前市值大概10万元，另外一套新购房产(复式)，未装修，目前市值50万元。商业贷款20万元，已还2年，月还款2400元，打算10年还清。2005年陆女士一家三口一起迁至佛山，目前夫妻俩均在事业单位上班。陆女士月收入4000元，老公月收入8000元，有国家规定的医保、社保和住房公积金等，一家三口另外还购买了商业保险，年缴纳保费约1万元。目前有银行存款20万元，股票4万元，指数型基金2万元，基金定投1500元/月，家庭生活支出1000～1500元/月，儿子8岁上私立小学，费用约1.6万元/年。陆女士一家三口目前住在三室两厅的单位房，租金1000元/月。

　　理财目标

　　三年内购买房和车

　　陆女士夫妇目前收入稳定，按佛山房价8000～10000元/平方米计算，陆女士打算用三年时间实现买房、买车的梦想。

　　理财规划

　　增买保险等提高收益

　　根据陆女士家庭财务状况，家庭年收入14.4万元，年支出8.48万元，年度储蓄5.92万元。现有资产合计86万元，负债20万元。财务状况合理。

　　陆女士家庭属于成长期家庭，儿子抚养费用及教育支出逐渐增加。此外，随着收入的逐渐提高，家庭也有购房、购车的意愿及能力，三年后买房、买车的梦想是可以实现的。建议规划如下：

　　1. 建立家庭紧急备用金。由于夫妇双方工作比较稳定，建议陆女士预留半年生活支出，约5万元资金作为家庭紧急备用金，以活期存款或现金增利计划的形式存放。建议陆女士可考虑建设银行  （601939 ,,,）的通知存款一户通或者乾元天天利产品，在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产的收益性。