网友资料：

　　杨女士,37岁，在北京从事金融行业，月收入20000元，杨女士的丈夫月收35000元，年终奖每年200000元，家庭年均支出152000元。夫妻各投重疾险20万，本人有50万意外险，保险费年支出20000元。

　　目前有现金及活期存款50万元；企业债，基金及股票80万；价值1065万的房产，房贷余额为120万，月供8151元；价值10万元。

　　理财目标

　　1. 10年后退休，能储备现有生活水平的养老金

　　2. 希望15年后两个孩子可以去海外读高中和大学

　　汉和理财师团队答复如下：

　　一、财务分析

　　杨女士家庭属于高收入高结余家庭，年收入86万元，年总支出25.64万元，结余比率70.19%，远高于一般参考值30%，说明家庭有较强的储蓄和投资能力。在负债方面，房贷是唯一负债，而且月供占月收入14.82%，压力不大。

　　总体看来，家庭的财务状况较好，偿债能力强，存在的主要问题是：储蓄比率高、家庭成员风险保障不足、孩子的教育金和家庭养老规划的欠缺。