网友资料

　　闫女士，34岁，山西吕梁某公司职员，本人月收入1300元，其他家人月收入2500元，家庭日常生活月均支出1850元，年教育费支出300元，房贷月支出300元。

　　现在家庭有现金及活期存款3万元，其他金融投资1万元。有一套按揭房产20万元，其中贷款余额6万元；其他资产4万元。

　　理财目标

　　1、 家庭成员的健康保障

　　2、 自己晚年的养老金保障

　　3、 孩子上学、结婚有保障

　　汉和理财师团队答复如下：

　　一、 家庭财务状况分析：

　　闫女士家庭月收入3800元，月支出2150元，月结余1650元。家庭总资产为28万元，负债余额6万元，负债比率较小。家庭财务目前存在的主要缺陷是资金的运用效率低、家庭成员缺乏风险保障、投资资产规模偏低、整体资产缺乏增值潜力。

　　闫女士家庭现处于家庭、事业的成长期, 在这一阶段，需要在保证家庭必要的资产流动性的情况下,完备家庭成员风险保障,以将未来家庭潜在、意外事件带来的损失降到最低限度, 需要及早做好教育和养老规划，制定有效的投资方案,将资金投资到合理回报率的资产上,并经过漫长的时间复利作用来积累财富。