基本状况：

　　深圳从事电子行业的王先生，今年34岁，任职市场总监，年收入30--35万元，太太30岁，在某民营高科技公司做业务经理，年收入10--20万元。夫妻俩合计年收入约50万，在万科第五园买了一套宽敞的住房，房屋市值250万，现有150万元的房贷，想打算旧车换新车，并打算明年生育孩子。购房后，家庭可动用的金融资产如下：定期存款10万元，股票在去年损失50%后清仓，年初将剩余款20万元购入三只基金。

　　夫妻两人每月支出约3万元，每年收支结余约10万元。

　　面临的财务窘境：

　　当面临买房换车又生子，开始背上一堆高额债务时，应该怎样合理分配债务，才能保证生活品质而不用每天为用钱愁眉苦脸？家庭负债分为短期负债、长期负债。房屋贷款20年，每月需固定支付房贷费用，新购的车辆是全额付款还是采用短期负债的方式？

　　理财目标：

　　1、现有的现金和银行存款，可全部用来提前还房贷吗？

　　2、这样的经济形式，适合生小孩吗？如何摊薄费用？怎样储备教育金？

　　3、怎样的投资组合，才能又买房又换车又生孩子？

　　4、需要控制日常花销么？