网友资料

　　赵女士，30岁，家住西安，是个体户，年收入15万元，家庭年均支出5万元。目前有10000元活期存款，股票及基金类资产23万元，其中股票8万，股票型基金12万(银华价值4万，兴业责任3万，博时平衡  （050007 ,,,）2万，华夏盛世3万)，另外每月定投1000元于华夏红利  （002011 ,,,），已有两年多。按揭房产63万元，贷款余额45万元，明年交房，月供3056元。无其他负债。

　　理财目标

　　1、 45岁时，按照能保持现有生活水平的要求，储备一定的养老金

　　2、 家庭资产的保值增值

　　和讯特约汉和理财 理财规划中心 理财师团队

　　一、 财务分析

　　赵女士个人收入较高，投资类意识较强，房贷目前是家庭的唯一负债。总的看来，家庭财务状况较好，目前各项财务比率如下表所示：

　　


　　家庭理财存在的主要缺陷有：家庭储备金不足、风险保障欠缺、养老规划未进行。