网友基本资料：

　　网友高女士，家庭资产负债方面，有现金及存款18000元、 投资类金融资产总额80000元、房产400000元、机动车40000元；信用卡贷款余额2400。

　　家庭年度税后收支方面，高女士年收人20000元、丈夫年收入50000元，合计70000元；一年日常生活支出30000元。

　　家庭保险状况方面，高女士有社保五险、丈夫有社保五险、公积金没有用过；孩子有城镇一老一小社保，孩子的药费单位可报销一半；高女士及家人无购买商业保险。

　　理财目标：

　　高女士是一个普通的小职员，生活在一个小城市廊坊，沾了离首都北京近的光，物价高的很，工资确始终保持着地方标准，近两年房价更是大踏步上扬，生活水平一再下降。为了给家庭一个保障，保险必不可少，也曾辗转各网站寻高招，也曾请各代理出方案，不是保费太高就是保障太少。

　　计划给老公买个寿险和意外，因为他是经济的主要来源。自己的主要考虑疾病和意外，孩子的主要考虑到她参加工作之前这段时间的意外和医疗。目前刚买了一辆家用代步车，以后开支可能会大些，计划在孩子上学时换到学校附近住，面临首付的问题。

　　保险主要考虑消费型的为主，储蓄型的为辅。年支出在4000以下。

　　联泰大都会人寿理财师刘先平答复如下：

　　我非常赞同高女士在家庭理财目标中所讲的一句话：“为了给家庭一个保障，保险必不可少。”针对每个家庭的保障，我们也建议依据家庭成员的在经济收入的重要程度、风险产生后果的影响程度来考虑保障的优先次序和比重。