网友资料

　　浙江某县级市的三口之家，丈夫现年33岁，会计师，某民营企业财务经理，年薪10万元，兼职收入2万元，有基本社保(养老保险与医疗保险)，刚投保10万终身重疾险(保额每年递增3000)、20万定期寿险；妻子现年33岁，会计师，某代理记账公司股东，年收入7万元左右，有基本社保(养老保险与医疗保险)，刚投保5万定期重疾险，5万意外险；另有意外卡单7.5万；女儿5岁，在读幼儿园中班，有农村合作医疗与学平险。

　　家庭现有定期存款(3个月)3.5万元，活期存款2万元，股票帐户现值3.5万元(原股票本金6万元跌至3万元)，住房公积金帐户3万元，一辆价值5万元，其他资产5万元，两套房产市值分别为80万元和40万元，其中房贷余额为7万元，月供1300元，另有个人借款2万元。

　　家庭房租年收入8000元，刚开始基金月定投500元，日常生活年支出5万元，教育费年支出8000元，保险费支出8000元，汽车费用年支出1.2万元。

　　理财目标

　　1、 为女儿攒出一笔教育金，暂时不考虑出国留学

　　2、 夫妇计划于65岁退休，两人养老时能有笔充裕的养老金

　　3、 希望投资相应比例风险小的投资产品，以达到家庭财富增值。

　　汉和理财理财规划中心 理财师团队

　　理财方案

　　一、 财务分析

　　家庭财务状况较好，收入较高且较稳定，预期收入会有一定的增长，随着时间的推移和年龄的增长，保险、医疗等开支将逐步增大。负债方面有7万的房贷余额和2万的借款，压力不大。目前需解决的主要问题是家庭成员风险保障的完善、女儿教育金和夫妇养老金的储备。

　　二、 理财规划方案

　　1、 现金规划

　　一般家庭的储备金额应至少需要相当于家庭月均总支出额的3倍左右，以目前家庭月均支出7100余元计算，20000元是最低的准备金需求。另考虑家中有小孩，家庭意外储备金需预留1万元，建议活期存款持有10000元，用活期存款中的另外10000元和定期存款的10000元共计20000元，购买货币市场基金以获得不低于活期存款的收益且能及时变现。另外，夫妇两人各申请一张信用卡，以其信用额度作为临时应急金的补充。