网友资料

　　陈女士，34岁，广东教师，本人月税后收入8500元，其他家人月收入11000元，年终奖30000元，家庭月均支出1650元(含房屋支出650元/月)，教育费年支出12000元，年交保险费10000元。现有现金及活期存款120000元，定期存款60000元，债券、基金、股票70000元，其他类资产147000元。家庭成员均有社保。

　　理财目标

　　1、 家庭成员的风险保障的完善

　　2、 希望10年后储备孩子高等教育费100万

　　3、 陈女士期望50岁退休时拥有养老金100万元。

　　理财方案

　　一、财务分析

　　陈女士家庭年收入26.4万元，年总支出41800元，结余比率为84.71%，远高于正常值30%，属于高收入、高结余家庭。陈女士有一定的投资意识，资产配置中有一定的债券、基金、股票配置。

　　总的来说，目前陈女士家庭财务状况较好，且收入较稳定，结余比率高，具备较强的偿债能力。但是家庭财务状况中也存在一些问题，主要包括流动性比率高、孩子教育费用未准备、退休养老金未储备，投资结构不尽合理。

　　二、理财规划方案

　　1、现金规划

　　建议保留相当于家庭月支出的三倍，即1万元，作为家庭日常生活支出备用金，家庭应急储备金保留1万元，这些备用金，可以以现金及活期存款方式持有5000元，1.5万购买货币市场基金。另可办张贷记信用卡，以其信用额度备不时之需。