网友资料

　　陈先生，33岁，北京某大学教师，年收入25万元，税后年收入20.93万元；妻子同岁，某大学行政人员，年收入5万元，税后年收入47600元。

　　家庭日常生活月开支5000元，租房月支出1500元。两人均无保险保障。

　　目前家庭无负债，资产有定期存款20万元，股票、基金约7万元，一处房产市值90万元(未居住)。

　　理财目标

　　1、 为家庭建立完备的保障计划

　　2、 准备两年内生个宝宝，希望20年筹备100万的高等教育费

　　3、 5年后在三环内再购套60平米的房屋

　　4、 希望60岁退休时储备200余万元养老金

　　汉和理财理财规划中心团队制定理财方案

　　一、 财务分析

　　陈先生家庭财务状况较好，收入较稳定，但短期内上升的空间不大。随着年龄的增长、孩子的出生，家庭的医疗、保险、日常开支等各项费用将会逐步增加。家庭目前主要存在的问题是：陈先生及妻子保障的缺失、家庭必备现金流未建立、没有家庭养老金的储备、家庭闲置资金利用不够。

　　二、 理财方案

　　1、 现金规划

　　建立家庭日常现金流和应急备用金。建议在定期存款中支出3万元，其中现金和活期存款1万元，2万元用于购买货币市场基金。夫妻均可办理贷记信用卡，用其信用额度以备不时之需。