■ 个案资料

　　刘先生，45岁，自己经营一个家具店，年收入税后约30万元。妻子宋女士在一家事业单位工作，月收入6000元，年终奖金1万元，五险一金单位都有。儿子目前是北京某大学德语专业大一的学生，夫妻二人希望两年后送儿子到德国继续深造，计划选择本硕连读的工程科目专业，学成需要至少4年到5年的时间。

　　刘先生的家目前居住在亚运村，三居室的住房为10年前建造，产权自有，无贷款，因为位置不错，目前市值应该不低。刘先生之前炒股，现在不是很热衷，目前还有价值20万的股票，家中现有银行存款20万元，美元5万，另有价值20万元的一部。目前每月家庭消费支出平均在5000元左右。

　　■ 理财目标

　　1．为儿子未来赴德国留学、生活准备充足资金，如何规划？

　　2．刘先生目前没有固定保险保障，想购买商业保险。

　　3．股票现在不想过多操心，如何打理？

　　■ 财务状况分析

　　刘先生人到中年，有房有车，家庭流动资产70余万元，有自己的生意，妻子工作稳定，儿子在身边读大一，计划两年后出国深造，一家三口各得其所，只需按照既定目标，对现有资产合理调配，然后专注做好各自的事情，就可以顺利达成理财目标。

　　赴德留学的最大障碍是语言，扎实的德语基础和良好的听说读写能力，是确保成功留学的关键。刘先生需督促儿子攻克语言关。

　　刘先生经营家具生意，行业景气度较高，随着百姓生活水平的提高和居住条件的改善，家具市场的需求将持续旺盛，热销行业同时也意味着激烈竞争、不进则退。从刘先生的收入推测，现有家具店的规模并不大。刘先生家庭已步入成熟期，妻子可以承担全部家务，没有家庭琐事的牵绊，且不再热衷炒股，正可以心无旁骛地专注于自己的事业，积极发掘市场热点，锁定专属客户群，主营热销家居产品和个性化的定制家具，争取做大做强，为日后退休养老打好事业基础和经济基础。