专家支持：本报理财顾问、国家理财规划师 林铁峰

　　市民王先生问：我上班5年不到，在国企工作，做5休2工作不忙，但现在月薪只有3000元左右，有保险，有55平供贷房一处，有1万元基金。跟父母同住，父母是普通工薪阶层，都有社保，我一个月的支出在1000元左右。女朋友月入不到3000元，社保全，处在谈婚论嫁阶段。想问理财师，如何理财能在10年内换套大点儿房子同父母居住，包括备齐结婚用的钱，我不想让父母花销。

　　理财师支招

　　“换房是比较复杂的规划，在换房的过程中考虑的因素较多。 ”本报理财顾问、国家理财规划师林铁峰告诉记者。“比如，换房前的储蓄、换房后的还贷、旧房的折价、房价的成长率、工资的成长率等。但是，总的思路是以换房的时点作为目标基准点，届时将大房房价分成两部分，首付款和房贷。首付中包括卖小房得到的资金。 ”林铁峰给王先生提出以下建议：

　　1、王先生将进入到家庭的建立时期，目前面临结婚用钱和婚后的换房规划。从他的家庭资产状况上看，结婚用钱将会影响婚后的换房规划，在目标的选择上要作出自己的正确选择。可用“减法”实现自己的结婚、换房规划，譬如用其他方式替代花费颇大的结婚仪式，可将1万元的基金作为结婚备用资金。

　　2、在购置大房选择上要符合自己家庭收入的实际情况，不要盲目购买过大的房屋，影响家庭的生活质量。

　　3、在换房前，将购置大房的首付作为家庭的目标。出售旧房和家庭收入的每月结余将能够确定换房的首付比率。

　　4、将购买大房和支付首付的差额作为需要贷款金额。在不影响家庭生活质量的情况下，合理确定还贷年限。

　　5、将每月结余投资到高于房价成长率的理财产品上，比如定投基金等。

　　6、拓展家庭的收入来源。除现有的家庭资产和固定收入外，鉴于王先生空暇时间较多，可利用本人的专长和家庭资源增加收入。

　　7、除上述情况外，还要初步建立一定的家庭保障计划。规避家庭未来不确定风险影响换房规划的实现。

　　记者 陈志强