理财案例：

　　龚女士，32岁，三口之家，老公36，女儿5岁半，在南湖有一套100米的按揭商品房，贷款已还清。夫妻两人都在铁路部门工作，家庭月收入超过7000元，两人均三金齐全，养老、医疗均有一定保障。但家中开销较大，平均每月5000多元，主要是平时无意识的消费。

　　丈夫买有一年期意外险，女儿在校买有学平险。目前家庭存款8万元，两个人每月公积金1200多元。

　　理财目标：如何建立一套有效的省钱？

　　怎么给孩子以后的教育提供一个充裕的经费，甚至包括以后的出国留学。

　　如何进行有效的投资？如果投资房地产，是否适合在咸宁等周边城市投资一套房子，等年老后居住，一方面节约生活成本，一方面可以把南湖的房子卖掉为孩子筹集留学经费？有无更适宜的投资方式？

　　理财A套餐

　　理财师简介：章以文，AFP，中行财富管理。

　　家庭财务分析：

　　龚女士家庭基本生活月支出比例较高，月结余为2000元，主要是平时无意识的消费所造成。家庭资产负债情况为，目前房产市值为50万元，存款8万元，资产共58万元，无负债。

　　理财建议：

　　现金规划：建议恭女士将家庭的流动资产控制在1万元左右，应付家庭各项应急性支出。其中30%可作为活期存款，其余部分购买货币市场基金。

　　保险规划：恭女士及其丈夫均在事业单位工作已有社保及医保，但社保是属于“广覆盖，低保障”，其保障力度不够。恭女士的丈夫已36岁，须考虑到自己退休后生活，应为自己做一些商业养老保险。每年投入商业养老及意外险费用共计5000元。

　　投资规划：建议恭女士充分利用公积金贷款，把商贷改为公积金与商贷的混合贷款，这样每月结余能多出750元。恭女士家庭若增加每年5000元保费支出，家庭年结余48000元，每月可用于理财的资金为4000元。

　　建议恭女士将每月结余的4000元用于投资，采取基金定投的方式，建议以股票型基金和指数型基金为主。

　　也可在咸宁等周边城市投资一套房子，等年老后居住，一方面节约生活成本，一方面可以把南湖的房子卖掉为孩子筹集留学经费。