网友情况：

　　张先生36岁，与自己的太太32岁的李女士，在去年生有一子。他们现在在江苏经营自己的个体生意，每年收入15万元，支出为8万。有一辆5万元左右的小车。目前有1万元的存款，并且有3万元的股票和5000元的指数型基金。另外他们目前的店铺有28万的存货，但需要15万用作资金周转，他们夫妇两人需要赡养三位老人，每年支出6000元，目前并无商业保险，保障薄弱。

　　理财目标：

　　压缩存货，用10万投资实业，给家里购买保险，提高保障，为自己和父母的养老以及对孩子的教育金进行准备，3年后换辆10万左右的车，并改善现有住房条件，购买总价在30万~40万的新房。

　　基本财务状况：

　　从张先生家庭的状况来看，他们夫妇二人是典型的夹心层，上有老，下有小。经过多年的打拼，他们已经有了一定的经济基础。即将步入中年的张先生开始考虑为自己的家庭进行理财规划，首先需要对全家的保障下一些功夫，同时由于张先生家庭的净资产流动比率偏高，需要增加在金融资产上面的投资。从而增加资金的利用率。同时这些也是为完成教育金和养老所需要的。

　　财商人生理财团队制定理财方案如下：

　　一． 隔离个体经营与家庭资金。

　　因为张先生是做个体生意的，这样就存在一定的经营风险。一旦风险来临，将会危及整个生意以及家庭的资金安全。因此首先建议张先生将店铺里的28万存货变现，得到15万用于资金周转，另外10万用于实业投资，剩下3万留作家庭备用资金，做一些通知存款或者货币基金，用以保值。

　　二． 补充家庭成员保障。

　　由于张先生和他的太太是家庭生活的主要经济来源，因此他们二位的保障将是保证家庭财务安全的重要措施。考虑到目前家庭上有老下有小的具体情况，建议张先生和太太购买定期非返还型的寿险和意外险。并以保额1：1的比例各购买一份重大疾病险。寿险，意外险以及重疾险的保额比率在2：2：1即可。这样费用不会超过2万元，同时可以做到全方位的保障。