基本情况：熊先生一家共三口人，有现金及存款20000元，投资类资产12000元，房屋两套共计750000元，其中有价值350000元的房屋是投资用的。每月收入108000元，支出30000元，家庭没有负债。

　　理财目标：

　　(1) 能解决女儿的教育金；

　　(2) 能解决老人的赡养问题。2010年开始，能每年每月贴给双方老人赡养费：1000元/月；

　　(3) 未来5年内购买一辆15万左右的家用小车；

　　(4) 退休准备金，能在未来10年存款有100万。

　　东方华尔理财师团队答复如下：

　　一、家庭财务现状分析

　　熊先生一家共三口人，有现金及存款20000元，投资类资产12000元，房屋两套共计750000元，其中有价值350000元的房屋是投资用的。每月收入108000元，支出30000元，家庭没有负债。家庭资产的流动性比率约为70%，严重偏低。家庭抵御突发事件的能力较低。为了实现自己的理财目标，家庭的财产和投资结构有必要做更进一步的调整，优化资金配置，提高投资收益。从职业上来看，熊先生为自由职业者，工作的稳定性不是很强，其妻子为办公职员，工作较为稳定，根据两个人的收入在家庭收入中的比重，并结合二人的职业可为其配置不同的保障方案。

　　二、具体的理财方案

　　1、现金规划和消费支出规划

　　从家庭资产状况上可以看出，熊先生家的现金、存款及各类投资资产占家庭总资产的比重较低，而且投资较为单一，投资的房产占到了家庭资产的绝大比例。从防风险的角度来讲，一个家庭保留的现金资产额度应能够维持家庭三到六个月的支出为宜，以便经济来源不善时仍能安全度过。

　　其家庭每月支出30000元，这样家中留有的现金及其等价物在90000元到150000元之间较为合适。同时，建议夫妻二人每人申请一张信用卡，充分利用银行信用卡的免息期为自己的生活消费提供方便，并以此积累良好的信用。