读者黄小姐：今年25岁，夫妻俩工资都不高，自己工资1000元，季度奖1000元，年终奖6000元，爱人工资1500元，半年奖3000元，年终奖7500元。新婚燕尔，有了一笔11万元的礼金进账，是活期存款，外加部分价值不菲的黄金首饰。

　　此外，夫妻俩和父母同住，每个月交给父母1000元生活费，无房贷压力。两个人都没什么理财思路，希望理财师指点迷津。他们这些闲散资金该如何打理？

　　[基本情况]：黄小姐，25岁；月工资1000元，季度奖1000元，年终奖6000元；先生工资1500元，半年奖3000元，年终奖7500元。每月生活费1000元。活期存款11万元。

　　[理财需求]：当前活期存款及每月节余投资理财方案。

　　[案例分析]：

　　1.家庭无负债，有11万元活期存款。资产可进行合理配置，以获得较高收益。黄金首饰虽价值不菲，留作备用资产，以应不时之需。

　　2.二人现与父母同住，可能存在自住或将来有子女后改善住房条件的规划。

　　3.二人处于刚刚步入社会的工薪阶层，收入不高，与父母同住，生活费用也较节省。扣除其余开销外，每月可节余一些，每半年二人合计奖金5000元，年终奖13500元，此二类收入可积极规划。

　　4.二人保险规划尚无资料体现。

　　回复：智涌理财工作室理财师叶双全建议，针对以上的分析，两位可先留出一部分的流动备用金。以二人合计月支出2000元为基准，由于是与父母同住，建议活期存款5000元，三个月定期存款5000元，流动性资产共计1万元，流动比率(流动性资产/每月支出)可达5倍左右，较为适宜。

　　要知道，人是财富大厦的基础，保险规划，是理财规划的第一步。建议对二人的季度奖以及半年奖每半年合计5000元进行保险费用配置，以某保险公司常青树保险计划为例，身故有保障、29种重疾提前给付、年交4000元左右，缴交20年，可享终身重大疾病保障，保额10万元。黄小姐可事先投保一份女性保险，缴交一年以上，可在生育宝宝时报销大部分费用，而一年只需交100多元保险费。