客户情况简介

　　小舟，今年27岁，是一名普通的公司职员。步入社会5年以来，月收入一直在4500元左右，但因为每月朴素节约，月结余能达到3500元左右。加上每年年终5000元左右的年终奖，小舟年收入6万元左右，先后存款21万元左右。

　　小舟是土生土长的上海女孩，父母分别为54岁和52岁，工资收入稳定。小舟由于工作后仍和父母一起居住，每月不需要承担房租或房贷。虽然父母乐意提供食宿，但是小舟不想做“啃老族”，每月给父母300元“搭伙费”。　　

　　理财目标

　　一． 短期目标—资金增值

　　小舟生活上非常自律，额外支出非常少，但是理财方面并不擅长，除了拿出1万元做了定期存单，大部分积蓄都没有做过任何有价值的投资理财。因此希望能对此给予指导，使得资金在短期内就能够获得增值。

　　二． 中期目标—购房计划

　　希望大约三年后可以有能力独立购置一套房产，然后独立生活。目前打算购买卢浦大桥附近的二手房。一方面便于将来结婚成家，即便恋爱结婚时不需要自己提供住房，也可以在将来用作投资，获取收益。

　　三． 远期目标—未老先富

　　工作后感受到一些生活的压力，特别在独立生活后，这一压力会更加明显。因此，希望建立一个养老金计划，使自己能轻松应对将来。

　　四． 补充目标—风险防范

　　虽然公司已经为自己缴纳了一定的社会保险。但是，为了以防范突如其来的风险，开始打算购买商业保险。