软件工程师奚杰和妻子近两年内的生活目标可不少：买辆20万元左右的家庭用车，养孩子，投保增加家庭的抗风险能力，同时，他还想通过投资积累财富。在目前的资产和收入状况下，奚杰该如何合理安排筹划，才能顺利实现近期的生活目标，同时又尽量减少对生活质量的影响？

　　文/李玉荣

　　1981年出生的奚杰是一名软件工程师，月收入有7000元。妻子与他同岁，从事医药销售工作，月收入11000元。两人每月的基本生活花销3000元，娱乐消费1000元，房屋还贷1100元。如此算来，这个“80后”家庭每月能有12900元的结余。

　　年度收支方面。两人的年终奖有10000元，另外有近8000元的股息和红利。奚杰是北京人，妻子的家在外地，一般过年都要回老家看看，因此他们的年度支出主要是回家的费用，大概在3000元左右。

　　奚杰家庭的资产状况比较简单：现金及活存5000元，一套四环边上的自住房市值有90万元，他们从去年开始投资买基金，目前市值10万元。负债方面，房子的银行贷款余额还有22万元，另有6000元的信用卡未付款。

　　主要投资基金

　　2007年无疑是基金销售最火爆的一年，也是在这种背景下，根据自己从理财杂志上学来的理财知识，奚杰开始了基金投资。奚杰买的基金类型很丰富，主要包括封闭式基金、偏股型基金、基金和货币基金，用他自己的话说就是“根据有限的知识做了一个简单的组合”。

　　不仅如此，奚杰还对各种类型的基金进行了比例搭配，比如封基占投资比例的25%，偏股基金占到25%，债券基金占比25%，余下的则为货币基金。

　　此外，他还进行了基金定投，目前定投2份，每份每月1000元，其中一份定投的是偏股型基金，一份定投的是债券基金。对于定投的这两份基金，奚杰称，自己并没有明确的打算，比如定投多少年后用这笔钱做什么，他只是想通过这种方式积累财富，就当是强制储蓄了。

　　“像人民币理财产品等其他的投资，我也考虑过，但要么不太了解，要么就是投资门槛相对较高。” 奚杰说，虽然他的基金投资呈现的是很稳健的风格，实际上他还是具备相当的风险承受能力的。

　　“如何积累财富并让财富增值”这个题目可能很大，但对于奚杰来说，却是他目前要考虑的重点问题。

　　两年内买车育儿

　　奚杰最近两年内的主要目标有两个：一是今年5月份给妻子买辆车，二是两年内养孩子。

　　“买车的主要原因是妻子上班比较远，她是跑销售的，每天在诺大的城市奔来跑去的，非常辛苦。而且她要经常接送客户，工作中也有现实需求。” 奚杰介绍，夫妻俩已经锁定价位在19万元左右的购车目标，并考虑好资金的筹措：向家里借5万元，首付40%，余下的贷款两年内还清。

　　奚杰强调，买车，于他们而言，就像买房一样是一种刚性需求，他们不打算降低档次或者标准，比如考虑到经济承受能力，暂时买辆10万元价位的车，“这是我们不考虑的”，而且，他们也不想向后推迟时间。

　　另外，由于妻子已经到了一定年龄，所以这个家庭计划两年内养孩子。养孩子的话，家庭支出费用肯定会有所增加。相反，因为休产假，妻子的收入会减少一半左右。

　　奚杰想请教专家，在目前的资产和收入状况下，自己该如何合理安排筹划，才能顺利实现近期的两大生活目标，同时又尽量减少对生活质量的影响？

　　保障如何增加

　　除了公司统一为员工上的“四险一金”，奚杰夫妻没有买任何商业。不过，奚杰说没有买商业保险不代表他没有保险意识，受制于多种因素吧，两口之家的保障体系一直未能建立起来。现在，他就打算在自己的能力范畴内逐步添加保障。

　　奚杰目前打算购买的是定期寿险、意外险以及家财险。“至于大病，因为觉着30岁之前得大病的概率非常小，所以就没有纳入我的保障范围，虽然我知道越早投保越好，还是想等过两年手头更宽裕点再考虑。”

　　对于一般人很少想到投保的家财险，奚杰称，主要是了解到这种保险保费低保障高，而家里新买的房子，装修费了心思，电器也都是比较贵的，万一发生火灾什么的，几百元钱的保险买个安心。

　　选定险种后，奚杰的问题是，对于保障的具体产品选择，特别是额度方面，自己没有把握，想请专业人士帮他测算一下。

每月收入		每月支出
本人收入	7000	日常基本生活开销	3000
配偶收入	11000	娱乐消费	1000
房贷	1100
合计	18000	合计	5100
每月结余(收入－支出)	12900
收入		支出
年终奖金	10000	保费	0
存款、债券利息	0	其他(过年回家)	3000
股利、股息	8000
合计	18000	合计	15000
每年结余(收入－支出)			26000
家庭资产		家庭负债
现金及活存	5000	房屋贷款	220000
定期存款	0	贷款(余额)	0
股票、基金	100000	消费性贷款(余额)	0
房产(自住)	900000	信用卡未付款	6000
汽车	0
资产总计	1005000	负债总计	226000
净值(资产－负债)	779000