■ 个案资料

　　史先生，今年32岁，外地城镇户口，就职于一家北京的商贸公司，工作较稳定。月工资4000元，年收入5万元，在老家有养老保险，北京既无社保，也未投保商业保险。妻子29岁，北京农村户口，工作较稳定，月工资1800元，单位有三险，打算今年要小孩。

　　现有存款4万元，基金加股票3万元。已购住房，有房屋贷款43万元，本月开始还款，月供2092元，贷款期限30年。

　　■ 理财目标

　　保证生活质量，准备育儿经费，减少家庭风险。

　　■ 财务状况分析

　　史先生目前对自身财务状况描述得不够清晰，理财目标比较笼统，没有做到可描述、可量化。因此，在做案例分析时，理财师不得不采取推断手法进行匡算，在一定程度上，可能会出现某些偏差，但这并不妨碍大家举一反三，加以借鉴。

　　史先生夫妇均为工薪人士，收入水平属中等偏下，在日常生活中要特别注意“开源节流、合理规划、量入为出、精打细算”，特别是有虎年“添丁”的打算，在“房奴”加“孩奴”的双重压力下，史先生的家庭理财风格应该更加趋于稳健、保守，以平稳度过人生这一特定阶段。

　　■ 理财建议

　　现金规划应全面

　　史先生未提供月度支出情况，理财师根据其家庭结构和收入状况，以妻子月薪标准匡算其家庭月度支出不超过1800元。史先生现有银行存款4万元，可保留6000元做应急备用金，分成两笔3000元存为3个月定期储蓄，便于分次提支以备不时之需，如遇加息亦可享受利率提升；2万元作为生育基金，存为1年定期，该款项为刚性需求应专款专用，因存续时期较为特殊，故不必考虑加息因素。

　　在支付工具上，史先生应申办一张工资卡所在银行发行的信用卡，通过绑定全额自动还款享受银行提供的免息分期优惠，同时开通信用卡网上支付功能和“支付宝”业务，尽量采取网上购物方式，既能淘到新鲜货品，又能大幅节省开支；在遇到周转困难时，还可以借助银行信用获取小额资金支持。此外，使用银行卡不仅有助于减少现金使用、延期支付，还可以累计消费积分，免费换领银行提供的礼品。