读者林先生：29岁，在一家公司做主管，妻子27岁，是位老师，儿子一周岁了，夫妻俩的月薪1万元，已有一套房子，还要还贷15年，加上月供，每个月家庭支出约6000元，月结余4000元，单位有办社保和年金，无其他商业保险，新的一年来了，想买些保险，让家庭获得保障，要如何买保险。

　　回复：太平洋  （601099 ,,,）人寿  （601628 ,,,）福建分公司保险设计师林小姐说，参照林先生的家庭情况，除了社保和年金外，没有其他商业保险，因此家庭抗风险能力较差。特别是作为家庭支柱的林先生，更要做好保障。林小姐建议他从以下几方面做好保险规划：

　　林先生现在已有了社保和年金，可暂不考虑养老型险种，应以重疾和意外险为主，至于投连或万能产品，重疾成本虽低，但在理赔时有一定的局限性，故宜选择专门的健康险。重疾保额一般在20万元左右，通常应保障至70岁为宜，意外险保额可选择在10万元。

　　林先生要为孩子准备一笔教育金，避免万一发生不幸事故，孩子的教育金没有着落。同时，林先生可多准备一些教育金储蓄，以便将来多余部分补充养老金不足。子女教育金建议购买万能保险 。万能保险利率较高，风险较小，又采取月结复利，长期滚存的资金效益十分明显。

　　另外，林先生可买点分红型保险产品，这种保险产品从缴费次年起每年均可领取生存金，可保障多种重大疾病。