本期客户资料：

　　* 姓名 王先生 * 性别 男

　　* 年龄 36 * 职业 销售管理

　　* 学历 本科 * 所在省市 江苏南京

　　住房情况及来源 自购

　　家庭理财目标：

　　五年后移民加拿大，希望赚取60万移民费，五年后希望有600万现金资产。

　　理财分析：

　　一、家庭财务状况分析：

　　王先生家庭目前结余比率为75%，即每年的税后收入有75%能节省下来，一方面说明王先生家庭控制支出的能力较强，另一方面说明王先生家庭累计净资产能力较强，这部分结余资金也是理财的重点规划对象。 王先生家庭的投资与净资产比率为101%，说明王先生的家庭的投资资产所占比重比较高。 王先生家庭的清偿比率较高，说明王先生家庭有很好的偿债能力，同时也说明，如有需要，该家庭还可以承受一定的负债。 王先生家庭的负债比率较低，说明王先生家庭债务较轻，按照国际惯例，50%以下的负债比率即为合理。 王先生家庭的负债收入比率为87%，说明王先生家庭的偿债能力很强。按照国际惯例为50%，说明王先生还可以增加一些投资。

　　本期理财顾问 北京东方华尔理财团队

　　家庭规划数据：

　　家庭资产负债表

　　资产 负债

　　现金及活期存款 65万元 信用卡贷款余额 0

　　预付保险费 10万元 消费贷款余额 0

　　定期存款 0 贷款余额 0

　　国债 0 房屋贷款余额 90万元

　　企业债、基金及股票 40万元

　　房地产 670万元 其它 0

　　汽车及家电 10万元

　　其他 0

　　资产总计 795万元 负债总计 90万元

　　家庭月度税后收支表

　　收入支出

　　本人收人 30000元 房屋支出 5000元

　　其他家人收入 50000元 公用费 1000元

　　其他 0 衣食费 6000元

　　交通费 2000元

　　医疗费 0

　　其它 0

　　合计 80000元 合计 14000元