网友资料：

　　张女士，40岁，外企经理，月收入为15000元，年终奖金为3万元，丈夫为国家公务员，月收入为3000元，收入稳定,儿子今年8岁，上小学2年级，全家每月的生活支出为5000元，每年孝顺父母及缴纳保险等费用为24000元。

　　家庭目前拥有1套房产，市值为100万, 自住，无贷款，股票和基金分别为22万,银行理财产品为2万美金，手上现金及活期存款为15万元，定期存款为15元，有一辆价值25万的，目前张女士夫妇均购买了意外险及补充医疗险，并为儿子购买了平安的少儿万能险。

　　【理财目标】：

　　1.准备孩子留学的费用，约100万元

　　2.近期想在北京按揭购买一套价值150万元以内房产，为养老做准备

　　东方华尔理财团队答复如下：

　　【基本状况分析】：

　　张女士家庭处于事业和家庭的成长期，从其现有的家庭结构和资产状况来看，家庭资产状况良好，总资产达213万元，且家庭无任何贷款及外债，家庭抗风险的能力较强；家庭月结余达72%，高于一般家庭平均水平，这有利于加速积累资产；张女士还具有一些投资及风险保障意识，资产中有58万元用于金融市场的投资，占总资产27%；一家三口均购买了一定种类的商业保险。

　　但同时张女士家庭资产在配置上也存在一些不尽合理的之处；

　　1. 现金及活定期存款高达30万元，由于收益率过低，无法抵御通货膨胀。

　　2. 在金融资产中有两万美元用于投资银行理财产品，因受金融危机影响，美元贬值，收益不佳。

　　3. 张女士虽然为三口人均购买了一定种类的保险，但保障范围依然不够，选择的保险组合亦值得商榷。