客户资料：

　　石小姐今年27岁，单身，在广州市一家国有企业从事文秘工作，工作稳定。目前在市中心有一套房产，贷款尚未还清，预备在5年内还清贷款，再买一套房产，将现有住房出租，以租养贷。另外，石小姐还想再为自己购置一些重疾、养老等方面的保险。石小姐父母均为公务员，因此 家庭方面没有什么负担。个人综合资产状况如下：

　　资产/负债：

　　石小姐在市中心的房产，买入时的价格为143万，目前市值约为193万。有50万元的贷款尚未还清。现金及活期存款4万元。企业债、基金、股票共计16.3万元。借给亲戚的贷款50万元，很快将会收回。

　　收入/支出：

　　每月：工资收入2500元，借给亲戚的贷款产生利息2500元。偿还房贷3000元，衣食住行等开支2600元。

　　每年：25000元年终奖金。用于培训等教育支出每年5000元。

　　保障：

　　单位提供社保、医保。之前买过2万元的万能险，后卖掉。

　　根据石小姐的资产负债状况，可以得出，石小姐的资产负债率约在19%左右，这个比例还是很合理的。但是，石小姐每月收入5000元，支出却有5600元左右，如果不考虑年终奖的话，就显得略微有些入不敷出；如果可以量入为出的话就更好了；这是一个问题；再者，石小姐目前除了公司提供的社会保险以外，没有其他的商业保险，保障方面做得还不够到位；这是另外一个问题；另外，保留4万元的活期存款在银行账户上，无形中也降低了资产增值的效率，有些可惜；这也是一个问题。