朱女士今年53岁，和丈夫每月收入各2200元，现在均退休在家。他们一般月支出为4000元左右。其中，支出单项花费最高的是餐饮，每月在1500元左右，剩下的部分除水电煤等基本花销，偶尔短途旅游。夫妻两人除了社会保险外，并没有投保过其他商业保险。朱女士夫妇有一笔2010年到期的定期存款，为数5万元。此外，手头有活期存款3万元。投资的股票市值20万元。现在，夫妇俩住在一套60平方米的一室户中。已有10年房龄的房子每平方米单价2万元左右。

　　最近，朱女士父母的一套老式房由于市政建设拆迁，父母分给她150万元拆迁费。对此，朱女士夫妇不知如何分配资金。记者请上海聚富财富管理中心理财师俞利苹作分析。

　　理财建议：

　　分析来看，朱女士家庭资产总计298万元，其中流动性资产为153万元，投资性资产为25万元，自用房产为120万元。没有家庭负债。

　　从目前朱女士家庭的收支情况看，夫妇俩年过半百，家庭保障不足，如果发生意外、生病住院等棘手问题，就会造成很大困难。因此，建议朱女士预留相当于半年日常开支的费用，约2.5万元作为家庭应急准备金。这笔资金除活期存款投资外，可投资银行的短期定期存款，这样既保持了较高的流动性，又比活期存款收益率高。

　　此外，朱女士家庭只有医保，考虑到夫妇俩已退休，建议配置意外险、住院医疗保险以及重大疾病保险。一般来说，保费开支占年收入的10%较合适，建议每年的保费可以从家庭总资产中列支。

　　朱女士夫妇虽每月盈余较少，但由于有150万元的拆迁费，未来的生活也无需过分担忧。建议夫妇俩建立一个家庭旅游基金，用于支付旅游费用。具体的做法是：从150万元拆迁费中，拿出50万元，建立旅游基金，其中20万元用于近5年的旅游消费，平均每年可消费4万元。并且，这20万元可以以活期、货币市场基金、银行短期理财产品等形式存放。剩余的30万元可以投资指数型基金，按照年收益率10%计算，5年后这笔资金将增值18万元，而增值部分可以支持他们未来几年的旅游费用。