网友资料：

　　罗女士，今年36岁，浙江省宁波市一名普通的教师，每月工资约六千，现有两套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资五千，定投每月500元。其它家庭资产共计12万，六年前购买了。

　　开支：每月衣食费 1500，交通费1000，其它1000。

　　理财目标：

　　希望有足够的保障并扩大投资比重，并给子女攒够未来的教育资金

　　东方华尔理财团队答复如下：

　　理财方案：

　　(一)、财务现状分析：

　　1、收入支出分析：从上述收入支出表中我们可以看到罗女士每月税后收入6000元，支出3500元，可结余2500元，其结余比率为2500/6000*100%=41.67%。这意味着罗女士在支出之余留下了41.67%的税后收入，这一部分可用于合理投资或储蓄，从而增加家庭的净资产规模。

　　2、财务比率分析：从资产负债表上可以看到，罗女士有房产、定期存款和基金，没有负债，可以说其清偿比率为1，这说明罗女士财务状况是稳健的，但没有充分利用负债来提高个人资产规模，其财务结构需要进一步优化。

　　3、财务状况预测与整体评价：通过罗女士的家庭财务报表看到，罗女士属于高资产无负债家庭，财务状况比较稳健，家庭收入相对较高，家庭支出适度，现有存款高于年支出，流动性高。且从收入支出分析和财务比率上看，罗女士有必要扩大投资的比重，同时要进一步优化财务结构，以博取更高更稳健的收益。

　　(二)、具体的理财计划：

　　1、现金规划：一般来说，一个家庭保留的现金资产额度应能够维持家庭三到六个月的支出，以便经济来源不善时仍能安全度过。